当你选择保险的几个重要问题，你考虑了吗？
1、保险是什么？
生活中很难有十全十美的事，每个人都是在摸爬滚打中前行，我们从小就被教育“少壮不努力，老大徒伤悲”、“莫等闲，白了少年头，空悲切”，一是要我们珍惜大好年华，二是说明韶华易逝、青春易老。时间不等人，每个人都要施展自己的抱负，每个人都要为家庭、为社会作出自己的贡献。过去的事已成定局，未来的事尚可争取，也有的人还没来得及一展所长就永远地离开了。保险就是让梦想成真、让遗憾不再，无事时我们通过双手完成自己的心愿，有事时通过保险理赔保障幸福生活的延续。
2、给谁买保险？
保险是为家人健康和家庭生活服务的，谁发生风险时影响了家庭就该给谁投保。首先，没有人能够保证我们永远健康，所以在没有准备充足应急资金时，每个人都要购买健康险。第二，谁的收入支撑着家庭的支出，谁就应该拥有相应额度的保障。有的人喜欢给孩子购买了各种保险，而自己身上不舍得投入一分钱，这是很不可取的，因为一旦大人发生风险，孩子将衣食无着，孩子的保险起不到什么作用。
3、选择什么保险？
保障家人健康，自然需要医疗险、重疾险和意外险；保障家庭生活，需要什么保险呢？记得上学时生活困难的学生，除了边远地区外，大都是因病返贫、因灾致贫的。因此保障生活需要重疾险、意外险和人寿险。比如，还房贷时，银行不会因为我们生病住院了而免交、缓交都不行，那么为了保障家庭不雪上加霜，就要投保房贷相应额度的重疾险。当我们保障了未来的不确定性、避免了无法承受的困境时，就可以通过养老险或者其他投资渠道来满足老年生活的需要。
4、买多少保险？
（1）既然保险是为了保障未来生活、为了解决实际问题的，那么理赔多少才够用呢？按照重要性来考虑，首先是保障每个家人的健康需要多少保额，按照医疗费用现状，应该选择30~50万的重疾保额；第二，保障家庭的固定支出需要多少保额，比如房贷、老人的赡养费用、孩子的教育费用，这要根据每个家庭的实际情况来计算；第三，家庭的所有支出、生活水平、所有财产都是靠我们双手劳动得来的，如果未来的收入不受影响，家庭幸福就得到了保障，以此来确定保额时要根据每个人的年龄和收入状况来计算。第四，投保养老险时，先以目前的生活开支为基础，根据预计收益率、通胀率和寿命来计算，最终确定投保金额。（现在大部分保险公司都是以投资分红类保险代替养老险，收益和寿命的不确定性并没有有效转移，只是起到提前规划和强制储蓄的作用）
（2）年缴多少保费合适？很多人给出10~20%的比例，笼统的比例没有参考意义。保险合同通常是保障二三十年甚至终身的，保费通常也需要缴二三十年，只要不太影响正常的生活开支就可以。收入低、负担重的可能10%已经太多了；收入高、负担轻的，可能30%都没有问题。
经过认真思考之后，充裕未来，我们经常发现自己需要很多保障，充裕未来怎么买，可是保费预算不够。有两种解决办法，一是降低保额，二是缩短保障期间，或者两种办法相结合。降低保额意味着，发生风险时保险理赔不能满足家庭的需要，那时的家庭生活肯定要打折扣的；缩短保障期间意味着到期后需要重新规划。
我建议不要降低保额，保障终身险保费不够时就选择定期保险，保费还不够时再考虑降低保额，有了二三十年的保障就有了二三十年拼搏的时间，提高收入水平才是根本，收入提高了再补充保障。投保不是非要一蹴而就的事情，人生的各个阶段所需要面对的问题不同、承担的责任不同，所需要的保障也就不同，到时候还要再根据具体情况进行调整。
保险公司是否可以破产？
保险公司是不允许的破产的，如果财政有问题，只会被其他保险公司收购或者合并；再者，保险公司都会再保险的，所以，即时保险公司出现问题，该保单也会承保的。
但是，充裕未来优势，需要注意的是，保单上的现金价值，分保证和非保证部分，如果保险公司的运营出现问题，就会影响保单分红的非保证部分；所以，投保前，一定要选择实力强大的保险公司，要有历史、经历过金融风暴的。
内地也有法律规定保险公司不允许倒闭，监管严格。
而事实上，在全世界范围内，充裕未来计划，人寿保险公司都是不允许倒闭的，否则就不会出现美国雷曼兄弟经营的400家银行和美国友邦AIA一起到了破产的边缘，而美国政府没有伸出援手去挽救雷曼兄弟的400家银行，而出钱收购了友邦保险85%的股权，不允许友邦保险公司倒闭。
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